W skrócie
Minimum wymagane prawem to polisa OC (seguro a terceros): pokrywa szkody wyrządzone innym, ale nie naprawę Twojego auta. Terceros ampliado dodaje szyby, pożar i kradzież. Todo riesgo obejmuje też szkody własne; z udziałem własnym (con franquicia) jest tańsze, ale część każdej naprawy płacisz sam. Cena liczona jest indywidualnie: auto, adres, wiek i staż kierowcy, historia szkód.
Obowiązkowe OC: czego wymaga prawo
Właściciel każdego pojazdu, który zwykle stoi w Hiszpanii, musi mieć ubezpieczenie OC (RDL 8/2004, art. 2). Obowiązkowa polisa pokrywa do 70 mln € szkód osobowych i do 15 mln € szkód majątkowych na jedno zdarzenie (art. 4) i działa w całym Europejskim Obszarze Gospodarczym.
Policja sprawdza ubezpieczenie w bazie FIVA (Fichero Informativo de Vehículos Asegurados), a w aucie musi być dokument potwierdzający ważną polisę (RD 1507/2008, art. 14). Za jazdę bez OC grozi mandat od 601 do 3005 € i unieruchomienie pojazdu.
Rodzaje polis: terceros, terceros ampliado, todo riesgo
Nazwy u ubezpieczycieli są podobne, ale każdy produkt ma własny zakres. Tabela pokazuje typowy zakres; dokładna lista jest w warunkach konkretnej polisy.
| Polisa | Co obejmuje | Czego nie obejmuje | Dla kogo |
|---|---|---|---|
| Terceros (podstawowe OC) | Obowiązkowe OC; zwykle też ochrona prawna i assistance | Naprawa własnego auta, szyby, pożar, kradzież | Starsze, tanie auta |
| Terceros ampliado (rozszerzone OC) | To samo + szyby (lunas), pożar (incendio) i kradzież (robo) | Szkody własne w wypadku z Twojej winy lub bez drugiej strony | Auta w średnim wieku parkujące na ulicy |
| Todo riesgo con franquicia (AC z udziałem własnym) | Wszystko powyżej + szkody własne, nawet z Twojej winy | Kwotę udziału własnego przy każdej naprawie własnego auta | Nowsze auta, jeśli małe naprawy możesz pokryć sam |
| Todo riesgo sin franquicia (AC bez udziału własnego) | Najszerszy zakres dla własnego auta bez dopłaty do naprawy | Wyłączenia z warunków (np. jazda po alkoholu) nadal obowiązują | Nowe auta, leasing, drogie samochody |
Czym jest udział własny (franquicia)
Franquicia to kwota, którą płacisz sam przy każdej szkodzie własnego auta; resztę pokrywa ubezpieczyciel. Przykład: naprawa 1000 €, udział własny 300 € — płacisz 300 €, ubezpieczyciel 700 €. Jeśli naprawa kosztuje mniej niż udział własny, płacisz całość. Im wyższy udział własny, tym niższa składka; często można wybrać jego wysokość.
Sprawdź, do jakich ryzyk stosuje się udział własny. Na przykład w Terceros ampliado MAPFRE szyby, pożar i kradzież są bez udziału własnego, a w todo riesgo sam wybierasz jego wysokość. U innych ubezpieczycieli może być inaczej — to jest w warunkach polisy.
Ile kosztuje ubezpieczenie auta w Hiszpanii
Nie ma jednej ceny: ubezpieczyciel liczy ją według marki i modelu, mocy i wieku auta, adresu i miejsca parkowania (garaż czy ulica), wieku i stażu kierowców, historii szkód, przebiegu, rodzaju polisy i udziału własnego. Dlatego porównuj oferty kilku firm na tych samych warunkach.
Punkt odniesienia od samego ubezpieczyciela: 29 października 2026 r. strona MAPFRE podawała ceny „od” 160 € rocznie za terceros, od 180 € za terceros ampliado i od 335 € za todo riesgo. To reklamowe minimum, a nie cena dla Twojego auta: składkę liczy się indywidualnie.
Czego potrzebuje cudzoziemiec
- Dokumenty. Do kalkulacji i umowy ubezpieczyciel zwykle prosi o dokument tożsamości (NIE lub paszport), prawo jazdy, dowód rejestracyjny (permiso de circulación) i adres w Hiszpanii. Dokładną listę potwierdź w wybranej firmie.
- Prawo jazdy. To, czy zagraniczne prawo jazdy jest ważne w Hiszpanii i kiedy je wymienić, rozstrzyga DGT, a nie ubezpieczyciel. Szczegóły w naszym poradniku.
- Bezszkodowość. Poproś poprzedniego ubezpieczyciela o zaświadczenie o historii szkód: według zasad UE obejmuje 5 ostatnich lat i wydaje się je w 15 dni. Hiszpański ubezpieczyciel nie może podnieść składki z powodu obywatelstwa ani kraju wydania zaświadczenia (RDL 8/2004, art. 2.7). Czy uzna zniżki spoza UE — decyduje firma; zapytaj przed podpisaniem.
- Auto na zagranicznych numerach. Obowiązkowa część polisy z innego kraju UE działa w Hiszpanii. Jeśli przerejestrowujesz auto tutaj, wcześniej zapytaj ubezpieczyciela, czy umowa nadal obowiązuje; do rejestracji potrzebne jest potwierdzenie ubezpieczenia.
Po wypadku: wspólne oświadczenie (parte amistoso)
- Zabezpiecz miejsce: światła awaryjne, kamizelka, oznakowanie. Jeśli są ranni lub nie ma zgody — dzwoń pod 112.
- Wypełnij z drugim kierowcą declaración amistosa de accidente (parte amistoso): dane aut, polis i szkic. Podpisz tylko, jeśli zgadzasz się ze wszystkim; każdy zatrzymuje swój egzemplarz.
- Zgłoś szkodę ubezpieczycielowi w ciągu 7 dni od jej poznania, chyba że polisa przewiduje dłuższy termin (ustawa 50/1980, art. 16).
- Jeśli drugi kierowca uciekł albo auto nie miało OC, odszkodowanie w granicach obowiązkowej polisy wypłaca państwowe Consorcio de Compensación de Seguros (RDL 8/2004, art. 11). Ubezpieczyciela drugiego auta ustalisz po numerze rejestracyjnym w bazie FIVA, dołączając kopię oświadczenia lub protokołu (RD 1507/2008, art. 27).
Przedłużenie, zmiana ubezpieczyciela i reklamacje
Polisa zwykle odnawia się automatycznie. Aby jej nie przedłużać, powiadom ubezpieczyciela na piśmie co najmniej miesiąc przed końcem okresu; ubezpieczyciel musi uprzedzić Cię co najmniej dwa miesiące wcześniej (ustawa 50/1980, art. 22). Przed zmianą firmy weź zaświadczenie o szkodach za 5 lat, by zachować zniżkę.
Reklamację składa się najpierw w dziale obsługi klienta ubezpieczyciela, który ma do dwóch miesięcy na odpowiedź. Jeśli odpowiedź Cię nie zadowala, możesz zwrócić się do biura reklamacji urzędu nadzoru ubezpieczeń (DGSFP).
Ubezpieczyciele w naszym katalogu
Duzi ubezpieczyciele sprzedający polisy samochodowe w całej Hiszpanii. Każda strona prowadzi do oficjalnej witryny z kalkulatorem. To nie ranking ani reklama: kolejność nie jest rekomendacją.
Najczęstsze pytania
Jakie ubezpieczenie auta jest obowiązkowe w Hiszpanii?
Tylko OC (seguro a terceros). Pokrywa do 70 mln € szkód osobowych i 15 mln € majątkowych na zdarzenie. Reszta — szyby, kradzież, szkody własne — jest dobrowolna.
Czym terceros ampliado różni się od todo riesgo?
Terceros ampliado dodaje szyby, pożar i kradzież, ale nie płaci za naprawę Twojego auta po wypadku z Twojej winy. Todo riesgo płaci — w całości lub po odjęciu udziału własnego.
Co oznacza „todo riesgo con franquicia”?
To pełna ochrona własnego auta, przy której część każdej naprawy (udział własny, np. 300 €) płacisz sam. W zamian polisa jest tańsza niż bez udziału własnego.
Ile kosztuje ubezpieczenie auta w Hiszpanii?
Cena jest indywidualna. Dla orientacji: 29 października 2026 r. MAPFRE reklamowało terceros od 160 € rocznie i todo riesgo od 335 € rocznie. Twoja cena zależy od auta, adresu, wieku, stażu i historii szkód.
Czy uznają moją bezszkodowość z innego kraju?
Weź od poprzedniego ubezpieczyciela zaświadczenie za 5 lat. Hiszpański ubezpieczyciel nie może podnieść składki, bo pochodzi ono z innego kraju UE, ale sam ustala zniżkę. Przy zaświadczeniach spoza UE zapytaj wcześniej.
Co jeśli sprawca wypadku nie ma OC?
Odszkodowanie w granicach obowiązkowego OC wypłaca Consorcio de Compensación de Seguros. Zgłoś szkodę swojemu ubezpieczycielowi i zachowaj oświadczenie lub protokół policji.