W tym poradniku
11
W skrócie
Sprawdzono 29.10.2026 na oficjalnych stronach banków i Banco de España. Tabela zawiera tylko to, co bank sam publikuje; jeśli warunku nie opublikowano, piszemy o tym. Punktem odniesienia dla stawek zmiennych jest Euríbor 12M: 3,247% we wrześniu 2026 r. (Banco de España, 01.10.2026).
Stawki i warunki często się zmieniają i zależą od dochodu, wieku, kwoty i produktów dodatkowych. Porównuj TAE (RRSO), nie tylko TIN; o przyznaniu kredytu decyduje wyłącznie bank.
Tabela porównawcza: rezydenci, nierezydenci, samozatrudnieni
Dane z oficjalnych stron banków na 29.10.2026. Stawki to reprezentatywne przykłady banków (150 000 €, stałe oprocentowanie), a nie oferta dla Ciebie: TIN z maksymalną zniżką / bez zniżki, w nawiasie TAE.
- Pozostałe banki z tabeli gwarancji poniżej (Sabadell, Unicaja, ING, Kutxabank, Abanca i inne): warunków dla nierezydentów i samozatrudnionych na stronach produktów nie znaleźliśmy lub nie mogliśmy sprawdzić — pytaj bezpośrednio w banku.
- Samozatrudnionych ocenia się według tych samych zasad zdolności kredytowej co pracowników (ustawa 5/2019): liczy się, jak udokumentujesz dochód.
| Bank | Rezydenci | Nierezydenci | Samozatrudnieni |
|---|---|---|---|
| CaixaBank | Hipoteca CasaFácil, 30 lat: 2,85% / 3,85% (TAE 4,259% / 4,317%). Procent finansowania: nie publikuje | HolaBank: do 70% wartości, do 20 lat (dochód w euro, funtach, dolarach); 20 lat: 2,80% / 3,80% (TAE 4,374% / 4,398%) | nie publikuje osobnych warunków |
| BBVA | Do 80% na główne mieszkanie i 70% na drugie; do 30 lat, jeśli najmłodszy kredytobiorca ma na koniec najwyżej 75 lat. Stawki: w symulatorze | Hipoteca Fija dla rezydentów Hiszpanii z dochodem i majątkiem w euro; produktu dla nierezydentów nie publikuje | nie publikuje osobnych warunków |
| Banco Santander | Hipoteca Joven (do 36 lat): do 95% niższej z wartości wyceny i ceny, 30 lat. Ogólne stawki na stronie kredytów: nie publikuje | Ma osobny kredyt dla nierezydentów i symulator w kilku językach; procentu i stawki nie publikuje | nie publikuje osobnych warunków |
| Bankinter | W artykule pomocy: do 80% dla hiszpańskich kupujących | Tamże: orientacyjnie 70% dla cudzoziemców, zadłużenie do 35% dochodu; dla nierezydentów ostrzej. Stawki: nie publikuje | nie publikuje osobnych warunków |
Gwarancje IVF i ICO według banku
Sprawdzono 19.10.2026 na listach IVF (prestamos.ivf.es) i ICO (ico.es). „Brak na liście” oznacza, że banku nie było na oficjalnej liście w dniu sprawdzenia.
| Bank | Gwarancja IVF | Gwarancja ICO |
|---|---|---|
| CaixaBank | yes | yes |
| Banco Sabadell | yes | yes |
| Banco Santander | yes | yes |
| BBVA | brak na liście | yes |
| Bankinter | brak na liście | yes |
| Unicaja | yes | yes |
| Deutsche Bank | brak na liście | brak na liście |
| ING | brak na liście | yes |
| Kutxabank | yes | yes |
| Abanca | yes | yes |
| Caixa Popular | yes | yes |
| Cajamar | yes | yes |
| Caja Rural Central | yes | yes |
| Ruralnostra | yes | yes |
| Eurocaja Rural | yes | brak na liście |
Jak porównywać oferty
- Poproś dwa-trzy banki o wstępne wyliczenia na tych samych warunkach: kwota, okres i rodzaj oprocentowania.
- Porównuj TAE — pełny koszt z opłatami i wymaganymi produktami — a nie tylko TIN.
- Policz koszt ubezpieczeń i kont w całym okresie wobec oszczędności z bonifikacji.
- Do gwarancji IVF lub ICO wybierz bank z oficjalnej listy danego programu.
Kalkulator kredytu hipotecznego
Wpisz kwotę, oprocentowanie i okres, a zobaczysz miesięczną ratę annuitetową. To wyliczenie, a nie decyzja kredytowa: dokładną kwotę poda FEIN banku.
- Kwota kredytu
- 160 000 €
- Rata miesięczna
- 759 €
- Wkład własny bez podatków i kosztów
- 40 000 €
Wyliczenie orientacyjne. Stopa jest tylko przykładem; rzeczywistą stopę i kwotę ustala bank. Podatki i koszty licz osobno.
Wzór raty: M = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), gdzie P to kredyt, r — stopa miesięczna, n — liczba miesięcy.
Lista dokumentów do kredytu z gwarancją IVF
Ile własnych pieniędzy naprawdę potrzebujesz?
Chcesz wiedzieć, ile własnych pieniędzy naprawdę potrzebujesz? Tairix Invest policzy Twój wariant: cenę, podatki, koszty i część finansowaną kredytem. Nie obiecujemy zgody banku ani konkretnego oprocentowania — decyduje o nich bank.
Możemy poprowadzić Cię przez proces kredytu
Tairix Invest pomaga przygotować się do kredytu i prowadzi transakcję:
- wyliczenie, ile własnych pieniędzy naprawdę potrzebujesz
- dobór nieruchomości zgodnej z zasadami programu
- przygotowanie i sprawdzenie dokumentów
- pomoc we wniosku o gwarancję IVF
- wsparcie aż do notariusza
Warunki wsparcia i pomocy w przygotowaniu dokumentów ustalamy indywidualnie.
Nie jesteśmy pośrednikiem kredytowym i nie obiecujemy zgody: decyzję podejmuje bank.
Najczęstsze pytania
Dlaczego nie ma jednej stawki dla wszystkich?
Banki publikują datowane przykłady reprezentatywne, a nie Twoją ofertę. Ostateczna stawka zależy od dochodu, wieku, kwoty, okresu i produktów dodatkowych. Porównuj FEIN kilku banków.
Które banki oferują gwarancję IVF?
Na 19.10.2026: CaixaBank, Sabadell, Santander, Unicaja, Kutxabank, Abanca, Caixa Popular, Cajamar, Caja Rural Central, Ruralnostra, Eurocaja Rural i inne banki spółdzielcze. BBVA, Bankinter, ING i Deutsche Bank nie ma.
Które banki obsługują gwarancję ICO?
Na liście ICO są dziesiątki banków, m.in. CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell, Bankinter, ING, Unicaja, Kutxabank i Abanca. Deutsche Bank nie ma.
Czy muszę otworzyć konto w banku udzielającym kredytu?
Zwykle tak — do spłaty rat. Inne produkty bank może oferować tylko z możliwością zakupu osobno; ubezpieczenie można wykupić gdzie indziej.
Ile wynosi teraz Euríbor?
Euríbor 12M wyniósł 3,247% we wrześniu 2026 r. (Banco de España, 01.10.2026). Banco de España publikuje go co miesiąc.
Który bank pożycza nierezydentowi najwięcej?
Spośród banków podających liczbę — CaixaBank: do 70% (HolaBank). Bankinter podaje 70% jako ogólny punkt odniesienia. Pozostałe nie publikują procentu.
Wszystkie poradniki o kredycie hipotecznym
Ważne
Informacje mają charakter orientacyjny i nie stanowią doradztwa finansowego. Ostateczną decyzję o kredycie hipotecznym podejmuje bank.
Darmowe poradniki. Profesjonalne wsparcie.
Materiały można czytać bezpłatnie. W sprawie poszukiwania nieruchomości oraz pomocy przy zakupie lub wynajmie skontaktuj się z Iriną i Tairix Invest. Zakres usług i wynagrodzenie ustalamy przed rozpoczęciem pracy.
Irina · Iryna Drahaliova jest członkiem API Alicante (APIAL), nr A599. Wpisana do rejestru agentów nieruchomości Comunitat Valenciana: RAICV 5885.
Biuro: Calle Patricio Pérez, 131, Torrevieja. Wizyty po umówieniu.