In diesem Ratgeber
11
Kurz gesagt
Geprüft am 29.10.2026 auf den offiziellen Seiten der Banken und der Banco de España. Die Tabelle zeigt nur, was jede Bank selbst veröffentlicht; ist eine Bedingung nicht veröffentlicht, steht das dort. Richtwert für variable Zinsen ist der 12-Monats-Euríbor: 3,247 % im September 2026 (Banco de España, 01.10.2026).
Zinsen und Bedingungen ändern sich oft und hängen von Einkommen, Alter, Betrag und Zusatzprodukten ab. Vergleichen Sie den TAE (Effektivzins), nicht nur den TIN; über die Zusage entscheidet allein die Bank.
Vergleichstabelle: Residenten, Nichtresidenten, Selbstständige
Daten von den offiziellen Seiten der Banken, Stand 29.10.2026. Die Zinsen sind repräsentative Beispiele der Banken (150.000 €, Festzins), kein Angebot für Sie: TIN mit maximalem Rabatt / ohne Rabatt, in Klammern der TAE.
- Weitere Banken aus der Garantietabelle unten (Sabadell, Unicaja, ING, Kutxabank, Abanca u. a.): Bedingungen für Nichtresidenten und Selbstständige haben wir auf ihren Produktseiten nicht gefunden oder nicht prüfen können – fragen Sie direkt bei der Bank.
- Selbstständige werden nach denselben Bonitätsregeln wie Angestellte geprüft (Gesetz 5/2019): Entscheidend ist, wie Sie Ihr Einkommen belegen.
| Bank | Residenten | Nichtresidenten | Selbstständige |
|---|---|---|---|
| CaixaBank | Hipoteca CasaFácil, 30 Jahre: 2,85 % / 3,85 % (TAE 4,259 % / 4,317 %). Beleihungsauslauf: nicht veröffentlicht | HolaBank: bis 70 % des Werts, bis 20 Jahre (Einkommen in Euro, Pfund, Dollar); 20 Jahre: 2,80 % / 3,80 % (TAE 4,374 % / 4,398 %) | keine eigenen Bedingungen veröffentlicht |
| BBVA | Bis 80 % für den Hauptwohnsitz und 70 % für den Zweitwohnsitz; bis 30 Jahre, wenn der jüngste Kreditnehmer am Ende höchstens 75 ist. Zinsen: im Simulator | Hipoteca Fija nur für Residenten in Spanien mit Einkommen und Vermögen in Euro; kein Produkt für Nichtresidenten veröffentlicht | keine eigenen Bedingungen veröffentlicht |
| Banco Santander | Hipoteca Joven (unter 36): bis 95 % des niedrigeren Werts aus Gutachten und Kaufpreis, 30 Jahre. Allgemeine Zinsen auf der Hypothekenseite: nicht veröffentlicht | Eigene Hypothek für Nichtresidenten und Simulator in mehreren Sprachen; Beleihungsauslauf und Zins nicht veröffentlicht | keine eigenen Bedingungen veröffentlicht |
| Bankinter | Im Hilfeartikel: bis 80 % für spanische Käufer | Ebenda: Richtwert 70 % für Ausländer, Schuldenquote bis 35 % des Einkommens; für Nichtresidenten strenger. Zins: nicht veröffentlicht | keine eigenen Bedingungen veröffentlicht |
IVF- und ICO-Garantien nach Bank
Geprüft am 19.10.2026 anhand der Listen von IVF (prestamos.ivf.es) und ICO (ico.es). „Nicht gelistet“ heißt: am Prüfdatum nicht auf der offiziellen Liste.
| Bank | IVF-Garantie | ICO-Bürgschaft |
|---|---|---|
| CaixaBank | yes | yes |
| Banco Sabadell | yes | yes |
| Banco Santander | yes | yes |
| BBVA | nicht gelistet | yes |
| Bankinter | nicht gelistet | yes |
| Unicaja | yes | yes |
| Deutsche Bank | nicht gelistet | nicht gelistet |
| ING | nicht gelistet | yes |
| Kutxabank | yes | yes |
| Abanca | yes | yes |
| Caixa Popular | yes | yes |
| Cajamar | yes | yes |
| Caja Rural Central | yes | yes |
| Ruralnostra | yes | yes |
| Eurocaja Rural | yes | nicht gelistet |
So vergleichen Sie Angebote
- Holen Sie bei zwei, drei Banken Richtwerte zu gleichen Bedingungen ein: Betrag, Laufzeit, Zinsart.
- Vergleichen Sie die TAE – Gesamtkosten mit Gebühren und Pflichtprodukten – nicht nur den TIN.
- Rechnen Sie die Kosten von Versicherungen und Konten über die Laufzeit gegen die Ersparnis.
- Für die IVF- oder ICO-Garantie wählen Sie eine Bank von der offiziellen Liste.
Hypothekenrechner
Geben Sie Betrag, Zins und Laufzeit ein, um die Monatsrate (Annuität) zu sehen. Das ist eine Schätzung, keine Zusage: Den genauen Betrag nennt die FEIN der Bank.
- Darlehensbetrag
- 160 000 €
- Monatliche Rate
- 759 €
- Anzahlung ohne Steuern und Nebenkosten
- 40 000 €
Eine Orientierungsrechnung. Der Zins ist nur ein Beispiel; Zins und Betrag legt die Bank fest. Steuern und Nebenkosten separat rechnen.
Annuitätenformel: M = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), P = Darlehen, r = Monatszins, n = Anzahl der Monate.
Checkliste der Unterlagen für die Hypothek mit IVF-Garantie
Wie viel Eigenkapital brauchen Sie wirklich?
Sie möchten wissen, wie viel Eigenkapital Sie tatsächlich brauchen? Tairix Invest rechnet Ihren Fall durch: Preis, Steuern, Nebenkosten und Finanzierungsanteil. Eine Zusage oder bestimmte Zinsen versprechen wir nicht – darüber entscheidet die Bank.
Wir begleiten Sie auf dem Weg zur Hypothek
Tairix Invest hilft bei der Vorbereitung auf die Hypothek und begleitet den Kauf:
- Berechnung des tatsächlich nötigen Eigenkapitals
- Suche einer Immobilie passend zu den Programmregeln
- Vorbereitung und Prüfung der Unterlagen
- Hilfe beim Antrag auf die IVF-Garantie
- Begleitung bis zum Notar
Die Bedingungen für Begleitung und Hilfe bei den Unterlagen werden individuell vereinbart.
Wir sind kein Kreditvermittler und versprechen keine Zusage: Über die Hypothek entscheidet die Bank.
Häufige Fragen
Warum gibt es keinen einheitlichen Zins?
Banken veröffentlichen datierte Beispiele, nicht Ihr Angebot. Der endgültige Zins hängt von Einkommen, Alter, Betrag, Laufzeit und Zusatzprodukten ab. Vergleichen Sie die FEIN mehrerer Banken.
Welche Banken bieten die IVF-Garantie an?
Stand 19.10.2026: CaixaBank, Sabadell, Santander, Unicaja, Kutxabank, Abanca, Caixa Popular, Cajamar, Caja Rural Central, Ruralnostra, Eurocaja Rural und weitere Genossenschaftsbanken. BBVA, Bankinter, ING und Deutsche Bank nicht.
Welche Banken arbeiten mit der ICO-Bürgschaft?
Die ICO-Liste umfasst Dutzende Banken, darunter CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell, Bankinter, ING, Unicaja, Kutxabank und Abanca. Deutsche Bank nicht.
Muss ich ein Konto bei der Kreditbank eröffnen?
Meist ja – für die Raten. Andere Produkte dürfen nur angeboten werden, wenn sie auch einzeln erhältlich sind; Versicherungen können anderswo abgeschlossen werden.
Wie hoch ist der Euríbor derzeit?
Der 12-Monats-Euríbor lag im September 2026 bei 3,247 % (Banco de España, 01.10.2026). Die Banco de España veröffentlicht ihn monatlich.
Welche Bank leiht Nichtresidenten am meisten?
Unter den Banken mit veröffentlichter Zahl CaixaBank: bis 70 % (HolaBank). Bankinter nennt 70 % als allgemeinen Richtwert. Die übrigen nennen keinen Prozentsatz.
Alle Ratgeber zur Hypothek
Wichtig
Die Informationen dienen der Orientierung und sind keine Finanzberatung. Über die Hypothek entscheidet letztlich die Bank.
Kostenlose Ratgeber. Professionelle Hilfe.
Diese Inhalte sind kostenlos. Für Immobiliensuche sowie Unterstützung beim Kauf oder bei der Miete wenden Sie sich an Irina und Tairix Invest. Umfang und Honorar werden vorab vereinbart.
Irina · Iryna Drahaliova ist Mitglied von API Alicante (APIAL), Nr. A599. Eingetragen im Register der Immobilienmakler der Comunitat Valenciana: RAICV 5885.
Büro: Calle Patricio Pérez, 131, Torrevieja. Besuche nach Vereinbarung.