In diesem Ratgeber
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Kurz gesagt
Stand: Oktober 2026. Bedingungen und Sätze am 19. Oktober 2026 anhand offizieller Quellen geprüft.
Die Bürgschaftslinie des ICO (Instituto de Crédito Oficial, staatliches Finanzinstitut) für die erste Wohnung junger Menschen und Familien mit Kindern läuft. Ein am 02.07.2026 im BOE veröffentlichter Nachtrag verlängert die Frist für Hypothekenabschlüsse bis 31. Dezember 2027.
Laut Banco de España sichert das ICO bis zu 20 % des Darlehens ab, bei Energieklasse D oder besser bis 25 %. Bis 31.10.2025 wurden 8.549 solcher Hypotheken abgeschlossen.
Wer sie bekommt
- Junge Käufer: höchstens 35 am Tag des Hypothekenabschlusses; bei zwei Käufern beide. Wer 36 ist, erfüllt es nicht.
- Familien mit Kindern unter 18 – ohne Altersgrenze der Eltern.
- Einkommen – nicht über der Grenze der Begleitkommission, höchstens 7,5-faches IPREM je Käufer; für Familien plus 0,3 IPREM je Kind, Alleinerziehende bis +70 %. Die genaue Grenze nennt die Bank.
- Nettovermögen (patrimonio neto) – höchstens 150.000 €, per Erklärung der Käufer.
- Zwei Jahre ununterbrochener legaler Aufenthalt in Spanien vor dem Antrag; erste Wohnung, die mindestens 10 Jahre Hauptwohnsitz bleibt (Banco de España).
- Der Preis darf das Maximum der jeweiligen Region nicht übersteigen; den Wert für Valencia nennt die Bank.
Antrag
Beantragt wird über eine der ICO-Linie angeschlossene Bank, die die Bedingungen prüft und den Vorgang abwickelt. Auf der ICO-Liste stehen CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell, Bankinter, ING, Unicaja, Kutxabank, Abanca, Cajamar, Caixa Popular und Dutzende Genossenschaftsbanken. Deutsche Bank nicht.
ICO oder IVF: Vergleich
Ob sich beide Garantien bei einer Hypothek kombinieren lassen, sagen die offiziellen Regeln nicht ausdrücklich. Fragen Sie eine Bank, die an beiden teilnimmt.
| Merkmal | ICO | IVF |
|---|---|---|
| Gebiet | Ganz Spanien | Region Valencia |
| Alter | bis 35 oder Familien mit Kindern | bis 45 (ohne Grenze für DANA-Betroffene) |
| Garantieanteil | bis 20 %, 25 % ab Klasse D | bis 20 % (Anteil 80–100 %) |
| Preis | regionales Maximum – Bank fragen | bis 311.000 € ohne Steuern |
| Einkommen und Vermögen | Einkommen bis 7,5 IPREM; Vermögen bis 150.000 € | keine Grenzen in den Regeln |
| Wohnsitz | zwei Jahre legal in Spanien | zwei Jahre in der Region Valencia |
| Antrag | über die Bank | selbst online beim IVF nach dem Bankangebot |
| Frist | Abschluss bis 31.12.2027 | bis 60 Mio. € ausgeschöpft sind |
Was Sie beachten sollten
- Die Bürgschaft deckt keine Steuern und Kaufnebenkosten.
- Zusage und Zins bestimmt die Bank nach ihrer Risikopolitik.
- Ein größerer Kredit bedeutet mehr Zinsen: Rechnen Sie die Rate vorher durch.
Checkliste der Unterlagen für die Hypothek mit IVF-Garantie
Wie viel Eigenkapital brauchen Sie wirklich?
Sie möchten wissen, wie viel Eigenkapital Sie tatsächlich brauchen? Tairix Invest rechnet Ihren Fall durch: Preis, Steuern, Nebenkosten und Finanzierungsanteil. Eine Zusage oder bestimmte Zinsen versprechen wir nicht – darüber entscheidet die Bank.
Wir begleiten Sie auf dem Weg zur Hypothek
Tairix Invest hilft bei der Vorbereitung auf die Hypothek und begleitet den Kauf:
- Berechnung des tatsächlich nötigen Eigenkapitals
- Suche einer Immobilie passend zu den Programmregeln
- Vorbereitung und Prüfung der Unterlagen
- Hilfe beim Antrag auf die IVF-Garantie
- Begleitung bis zum Notar
Die Bedingungen für Begleitung und Hilfe bei den Unterlagen werden individuell vereinbart.
Wir sind kein Kreditvermittler und versprechen keine Zusage: Über die Hypothek entscheidet die Bank.
Häufige Fragen
Gibt es die ICO-Bürgschaft 2026 noch?
Ja. Die Abschlussfrist wurde bis 31. Dezember 2027 verlängert (BOE vom 02.07.2026).
Bis zu welchem Alter gibt es die ICO-Bürgschaft?
Bis einschließlich 35 am Tag des Abschlusses. Familien mit Kindern unter 18 haben keine Altersgrenze.
Wie viel sichert das ICO ab?
Bis 20 % des Darlehens, bei Energieklasse D oder besser bis 25 % (Banco de España).
Was unterscheidet ICO von IVF?
ICO ist landesweit, für unter 35 oder Familien mit Kindern, mit Einkommens- und Vermögensgrenzen, und läuft über die Bank. IVF ist regional, bis 45, ohne Einkommensgrenze, mit Preisobergrenze 311.000 €; den Antrag stellen Sie selbst.
Lassen sich ICO und IVF kombinieren?
Die offiziellen Regeln regeln das nicht ausdrücklich. Fragen Sie eine Bank, die an beiden teilnimmt.
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Wichtig
Die Informationen dienen der Orientierung und sind keine Finanzberatung. Über die Hypothek entscheidet letztlich die Bank.
Kostenlose Ratgeber. Professionelle Hilfe.
Diese Inhalte sind kostenlos. Für Immobiliensuche sowie Unterstützung beim Kauf oder bei der Miete wenden Sie sich an Irina und Tairix Invest. Umfang und Honorar werden vorab vereinbart.
Irina · Iryna Drahaliova ist Mitglied von API Alicante (APIAL), Nr. A599. Eingetragen im Register der Immobilienmakler der Comunitat Valenciana: RAICV 5885.
Büro: Calle Patricio Pérez, 131, Torrevieja. Besuche nach Vereinbarung.