In diesem Ratgeber
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Kurz gesagt
Stand: Oktober 2026. Bedingungen und Sätze am 19. Oktober 2026 anhand offizieller Quellen geprüft.
Das Institut Valencià de Finances (IVF) ist das Finanzinstitut der valencianischen Regionalregierung. Es gibt der Bank eine kostenlose Garantie über bis zu 20 % des Preises, sodass die Bank mehr als die üblichen 80 % finanzieren kann – bis 100 %. Das Programm 2026 wurde per IVF-Beschluss vom 27.11.2025 aufgelegt und am 13.07.2026 geändert; das Garantievolumen beträgt 60 Mio. €.
Anträge werden bis zur Ausschöpfung der Mittel angenommen; den Schluss gibt das IVF auf seiner Website bekannt. Von Januar bis 10. August 2026 wurden 1.812 Garantien bewilligt, im September kamen weitere 30 Mio. € hinzu.
So funktioniert die Garantie
Die Bank rechnet mit dem „Referenzwert“ (Valor de Referencia) – dem niedrigeren Betrag aus Kaufpreis und Gutachten (tasación). Ohne Garantie enden Banken meist bei 80 %. Mit IVF-Garantie kann die Bank mehr als 80 % und bis 100 % dieses Werts finanzieren: Das IVF sichert den Teil zwischen 80 % und 100 % ab, also höchstens 20 %.
Die Garantie ist für Käufer und Bank kostenlos. Steuern und Gebühren des Kaufs deckt bzw. finanziert sie nicht. Sie gilt, bis die Restschuld auf 80 % des Referenzwerts gesunken ist.
100 % ist das Programmmaximum. Eine Bank kann nach ihrer Risikopolitik weniger anbieten.
Wer die Garantie bekommt
- Spanische oder EU-Staatsangehörigkeit oder legaler Aufenthalt in Spanien für Drittstaatsangehörige.
- Volljährig und höchstens 45 Jahre bei Antragstellung. Die Grenze gilt nicht, wenn ein Käufer am 29.10.2024 in einer von der DANA betroffenen Gemeinde wohnte (Anhang I der Bedingungen).
- Keine andere Wohnung in Spanien. Ausnahmen: Anteil bis 50 %; Scheidung ohne Zuweisung der Familienwohnung; Nießbrauch zugunsten Dritter.
- Ununterbrochener Wohnsitz in der Region Valencia in den zwei Jahren unmittelbar vor dem Antrag.
- Ein Finanzierungsangebot einer Partnerbank.
- Keine vollstreckbaren Schulden bei der Generalitat Valenciana (außer gestundet, in Raten oder ausgesetzt).
- Die Bedingungen nennen weder Einkommensgrenze noch Beschäftigungsart: Die Zahlungsfähigkeit prüft die Bank.
Welche Wohnungen in Frage kommen
- In der Region Valencia – Provinzen Alicante, Valencia oder Castellón.
- Hauptwohnsitz mindestens für die gesamte Laufzeit der Garantie.
- Neubau oder Bestand; frei finanziert oder geförderter Wohnungsbau privater Bauträger (protección pública).
- Preis ohne Steuern und Nebenkosten höchstens 311.000 €, einschließlich Stellplatz, Abstellraum und sonstiger Nebenflächen.
Geht es mit Aufenthaltserlaubnis?
Ja. Die Bedingungen lassen Drittstaatsangehörige mit legalem Aufenthalt in Spanien ausdrücklich zu. Sie brauchen ein gültiges Dokument (TIE oder Aufenthaltserlaubnis) und zwei Jahre ununterbrochenen Wohnsitz in der Region Valencia. Über den Kredit entscheidet die Bank.
Ich bin angestellt oder selbstständig (autónomo)
Das Programm verlangt keine bestimmte Beschäftigungsart: Angestellte und Selbstständige (autónomos) können sich bewerben. Einkommen und Stabilität bewertet die Bank nach eigener Politik. Selbstständige müssen meist mehr vorlegen – Steuererklärungen und Quartalsformulare.
Schritt für Schritt
- Partnerbank: prüft das Vorhaben und stellt bei Erfüllung der Voraussetzungen ein Angebot mit den Darlehenskonditionen aus.
- Unterlagen: für alle Käufer sammeln; viele gelten nur drei Monate.
- IVF-Antrag: online auf prestamos.ivf.es mit elektronischer Signatur. Das Formular lässt sich nach dem Absenden nicht korrigieren: Fehler bei Name, Ausweisnummer, Garantie- oder Darlehensbetrag führen zur Ablehnung.
- IVF-Entscheidung: Fehlt etwas, haben Sie 10 Werktage zur Nachbesserung. Die Entscheidung erhalten Sie und die Bank.
- Risikozusage der Bank und FEIN: verbindliches Angebot mindestens 10 Kalendertage vor der Unterschrift.
- Notar: kostenlose Beratung und Unterschrift. Die Garantie gilt ab Abschluss der Hypothek – bei derselben Bank, die das Angebot gemacht hat.
Vollständige Checkliste per E-Mail erhalten
Partnerbanken
Laut IVF-Liste vom 19.10.2026: Abanca, Banco Santander, Banco Sabadell, CaixaBank, Unicaja, Kutxabank, Caixa Popular, Caja Rural Central, Ruralnostra, Eurocaja Rural, die Cajamar-Gruppe und weitere Genossenschaftsbanken (cajas rurales). BBVA, Bankinter, ING und Deutsche Bank stehen nicht darauf. Die Liste ändert sich – prüfen Sie die IVF-Website.
Partnerbanken dürfen keine an die Wohnung gekoppelten Produkte verlangen, außer in gesetzlich erlaubten Fällen.
Vorteile und Grenzen
- Vorteil: Kauf ohne Ersparnisse für die Anzahlung – bis 100 % des Referenzwerts.
- Vorteil: Die Garantie ist kostenlos, eine Einkommensgrenze gibt es nicht.
- Grenze: Steuern und Kaufnebenkosten zahlen Sie selbst.
- Grenze: Ein größerer Kredit bedeutet mehr Zinsen und eine höhere Rate.
- Grenze: Die Mittel können ausgehen; Alter, zwei Jahre in der Region und Preisobergrenze 311.000 €.
- Grenze: Die Wohnung muss während der Garantie Ihr Hauptwohnsitz bleiben.
Hypothekenrechner
- Darlehensbetrag
- 160 000 €
- Monatliche Rate
- 759 €
- Anzahlung ohne Steuern und Nebenkosten
- 40 000 €
Eine Orientierungsrechnung. Der Zins ist nur ein Beispiel; Zins und Betrag legt die Bank fest. Steuern und Nebenkosten separat rechnen.
Annuitätenformel: M = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), P = Darlehen, r = Monatszins, n = Anzahl der Monate.
Wie viel Eigenkapital brauchen Sie wirklich?
Sie möchten wissen, wie viel Eigenkapital Sie tatsächlich brauchen? Tairix Invest rechnet Ihren Fall durch: Preis, Steuern, Nebenkosten und Finanzierungsanteil. Eine Zusage oder bestimmte Zinsen versprechen wir nicht – darüber entscheidet die Bank.
Wir begleiten Sie auf dem Weg zur Hypothek
Tairix Invest hilft bei der Vorbereitung auf die Hypothek und begleitet den Kauf:
- Berechnung des tatsächlich nötigen Eigenkapitals
- Suche einer Immobilie passend zu den Programmregeln
- Vorbereitung und Prüfung der Unterlagen
- Hilfe beim Antrag auf die IVF-Garantie
- Begleitung bis zum Notar
Die Bedingungen für Begleitung und Hilfe bei den Unterlagen werden individuell vereinbart.
Wir sind kein Kreditvermittler und versprechen keine Zusage: Über die Hypothek entscheidet die Bank.
Checkliste der Hypothekenunterlagen herunterladen
Häufige Fragen
Was kostet die IVF-Garantie?
Nichts: Laut Programm ist sie für Käufer und Bank kostenlos.
Brauche ich bei 100 % Finanzierung Eigenkapital?
Ja. Steuern (ITP bzw. IVA und AJD) und Nebenkosten deckt die Garantie nicht. Zudem bezieht sich 100 % auf den niedrigeren Wert aus Preis und Gutachten.
Gilt die Grenze von 311.000 € mit oder ohne Stellplatz?
Einschließlich Stellplatz, Abstellraum und Nebenflächen, aber ohne Steuern und Nebenkosten.
Wie weise ich zwei Jahre Wohnsitz nach?
Mit einer Padrón-Bescheinigung mit Historie (certificado de empadronamiento histórico), höchstens drei Monate alt. Reicht sie nicht, akzeptiert das IVF den Versicherungsverlauf (vida laboral), einen Mietvertrag oder Versorgerrechnungen auf Ihren Namen.
Bis wann kann ich mich bewerben?
Es gibt keine feste Frist: Anträge werden nach Eingang bearbeitet, bis die 60 Mio. € ausgeschöpft sind. Den Schluss gibt das IVF bekannt.
Geht es, wenn ich einen Anteil an einer Wohnung besitze?
Ja, wenn der Anteil höchstens 50 % beträgt.
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Wichtig
Die Informationen dienen der Orientierung und sind keine Finanzberatung. Über die Hypothek entscheidet letztlich die Bank.
Kostenlose Ratgeber. Professionelle Hilfe.
Diese Inhalte sind kostenlos. Für Immobiliensuche sowie Unterstützung beim Kauf oder bei der Miete wenden Sie sich an Irina und Tairix Invest. Umfang und Honorar werden vorab vereinbart.
Irina · Iryna Drahaliova ist Mitglied von API Alicante (APIAL), Nr. A599. Eingetragen im Register der Immobilienmakler der Comunitat Valenciana: RAICV 5885.
Büro: Calle Patricio Pérez, 131, Torrevieja. Besuche nach Vereinbarung.