En esta guía
18
En resumen
Actualizado: octubre de 2026. Condiciones y tipos comprobados en fuentes oficiales el 19 de octubre de 2026.
El Institut Valencià de Finances (IVF) es el instituto financiero de la Generalitat. Concede al banco un aval gratuito de hasta el 20% del precio, de modo que el banco puede financiar más del 80% habitual, hasta el 100%. La convocatoria de 2026 se aprobó por resolución del IVF de 27 de noviembre de 2025 y se modificó el 13 de julio de 2026; el importe máximo de avales es de 60 millones de euros.
Las solicitudes se admiten hasta agotar el presupuesto; el IVF anunciará el cierre en su web. Entre enero y el 10 de agosto de 2026 se aprobaron 1.812 avales, y en septiembre el instituto añadió otros 30 millones de euros.
Cómo funciona el aval
El banco calcula la hipoteca sobre el Valor de Referencia, el menor entre el precio de compra y la tasación. Sin aval, los bancos suelen quedarse en el 80%. Con el aval del IVF el banco puede prestar más del 80% y hasta el 100% de ese valor: el IVF avala el tramo entre el 80% y el 100%, como máximo un 20%.
El aval no tiene coste ni para el comprador ni para el banco. No cubre ni financia impuestos ni tasas de la compra. Se mantiene hasta que el capital pendiente baja al 80% del Valor de Referencia.
El 100% es el máximo del programa. Cada banco, según su política de riesgos, puede ofrecer menos.
Quién puede solicitarlo
- Nacionalidad española o de la UE, o residencia legal en España si eres de un país tercero.
- Mayor de edad y hasta 45 años incluidos al solicitar. No se aplica si uno de los compradores residía en un municipio afectado por la dana del 29 de octubre de 2024 (anexo I de la convocatoria).
- No ser titular de otra vivienda en España. Excepciones: una cuota no superior al 50%; separación o divorcio sin adjudicación del uso de la vivienda familiar; usufructo a favor de un tercero.
- Residencia continuada e ininterrumpida en la Comunitat Valenciana durante los dos años anteriores a la solicitud.
- Oferta de financiación de una entidad colaboradora.
- No tener deudas con la Generalitat en periodo ejecutivo, salvo aplazadas, fraccionadas o suspendidas.
- La convocatoria no fija límite de ingresos ni tipo de empleo: la solvencia la valora el banco.
Qué vivienda se puede comprar
- En la Comunitat Valenciana: provincias de Alicante, Valencia o Castellón.
- Domicilio habitual y permanente, como mínimo mientras dure el aval.
- Nueva o usada, libre o de protección pública de promoción privada.
- Precio, sin gastos ni tributos, igual o inferior a 311.000 €, incluidos garaje, trastero y otros anejos.
¿Se puede con permiso de residencia?
Sí. La convocatoria admite expresamente a personas de países terceros con residencia legal en España. Necesitas un documento en vigor (TIE o permiso de residencia) y dos años de residencia continuada en la Comunitat Valenciana. La decisión sobre el préstamo es del banco.
Trabajo por cuenta ajena o soy autónomo
El programa no exige un tipo concreto de empleo: pueden solicitarlo asalariados y autónomos. El banco valora los ingresos y su estabilidad según su política. A los autónomos se les suele pedir más documentación: declaraciones y modelos trimestrales.
Paso a paso
- Entidad colaboradora: estudia la operación y, si cumples los requisitos, emite una oferta comercial con la propuesta de préstamo.
- Documentación: reúne la de todos los compradores; mucha caduca a los tres meses.
- Solicitud al IVF: telemática en prestamos.ivf.es con firma electrónica. El formulario no se puede subsanar una vez enviado: un error en nombre, DNI/NIE, importe del aval o del préstamo supone la denegación.
- Resolución del IVF: si falta algo, tienes 10 días hábiles para subsanarlo. La resolución se comunica a ti y al banco.
- Aprobación del riesgo y FEIN: la oferta vinculante, al menos 10 días naturales antes de firmar.
- Notaría: asesoramiento gratuito y firma. El aval surte efecto al formalizar la hipoteca, con el mismo banco que emitió la oferta.
Recibe la checklist completa por email
Entidades colaboradoras
Según la lista del IVF a 19.10.2026: Abanca, Banco Santander, Banco Sabadell, CaixaBank, Unicaja, Kutxabank, Caixa Popular, Caja Rural Central, Ruralnostra, Eurocaja Rural, el grupo Cajamar y otras cajas rurales. BBVA, Bankinter, ING y Deutsche Bank no figuran. La lista cambia: compruébala en la web del IVF.
Las entidades colaboradoras no pueden exigir contratar productos vinculados a la vivienda, salvo las excepciones legales.
Ventajas y límites
- Ventaja: puedes comprar sin ahorro para la entrada, hasta el 100% del Valor de Referencia.
- Ventaja: el aval es gratuito y la convocatoria no fija límite de ingresos.
- Límite: los impuestos y gastos de compra salen de tu bolsillo.
- Límite: más préstamo implica más intereses y una cuota mayor.
- Límite: el presupuesto puede agotarse; además, edad, dos años en la región y precio máximo de 311.000 €.
- Límite: la vivienda debe ser tu domicilio habitual mientras dure el aval.
Calculadora de hipoteca
- Importe de la hipoteca
- 160 000 €
- Cuota mensual
- 759 €
- Entrada sin impuestos ni gastos
- 40 000 €
Cálculo orientativo. El tipo es solo un ejemplo; el tipo y el importe reales los fija el banco. Calcula aparte impuestos y gastos.
Fórmula de la cuota: M = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el préstamo, r el tipo mensual y n el número de meses.
¿Cuánto dinero propio necesitas de verdad?
¿Quieres saber cuánto dinero propio necesitas realmente? Tairix Invest calcula tu caso: precio, impuestos, gastos y parte financiada. No prometemos la aprobación ni tipos concretos: eso lo decide el banco.
Podemos acompañarte en la hipoteca
Tairix Invest te ayuda a preparar la hipoteca y acompaña la compra:
- cálculo del dinero propio que necesitas de verdad
- búsqueda de una vivienda que cumpla el programa
- preparación y revisión de documentos
- ayuda con la solicitud del aval IVF
- acompañamiento hasta la notaría
Las condiciones del acompañamiento y de la ayuda con la documentación se acuerdan de forma individual.
No somos intermediarios de crédito ni prometemos la aprobación: la decisión es del banco.
Descarga la checklist de documentos para la hipoteca
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el aval del IVF?
Nada: según la convocatoria, el aval es gratuito para el comprador y para el banco.
¿Necesito dinero propio con una hipoteca al 100%?
Sí. El aval no cubre impuestos (ITP o IVA y AJD) ni gastos, que pagas tú. Además, el 100% se calcula sobre el menor entre precio y tasación.
¿Los 311.000 € incluyen el garaje?
Incluye garaje, trastero y otros anejos, sin impuestos ni gastos.
¿Cómo acredito los dos años de residencia?
Con un certificado de empadronamiento con datos del histórico de menos de tres meses. Si no basta, el IVF admite el informe de vida laboral, el contrato de alquiler o recibos de suministros a tu nombre.
¿Hasta cuándo se puede solicitar?
No hay fecha fija: se tramitan por orden de entrada hasta agotar los 60 millones de euros. El IVF anunciará el cierre en su web.
¿Puedo solicitarlo si tengo parte de una vivienda?
Sí, si la cuota no supera el 50%.
Todas las guías sobre hipotecas
Importante
La información es orientativa y no constituye asesoramiento financiero. La decisión final sobre la hipoteca corresponde al banco.
Consejos gratuitos. Acompañamiento profesional.
Estos contenidos son gratuitos. Contacta con Irina y Tairix Invest para buscar vivienda y acompañarte en la compra o alquiler. Alcance y honorarios se acuerdan antes de empezar.
Irina · Iryna Drahaliova es asociada de API Alicante (APIAL), n.º A599. Inscrita en el registro de agentes inmobiliarios de la Comunitat Valenciana: RAICV 5885.
Oficina: Calle Patricio Pérez, 131, Torrevieja. Atención con cita previa.